東京女子のクレジットカード事情は?クレジットカードNAVI



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私に合った選び方・使い方を見つけようクレジットカードNAVI

世に溢れているクレジットカード。でもなんとなく昔から同じものを使っていたり、使わないのに年会費だけ払っていたり・・・今やカードで得する時代。自分のライフスタイルに合ったカードを見つけて、もっと得しよう!

東京女子のクレジットカード事情

  • 持っているクレジットカードの枚数は平均3.0枚(2枚と答えた人が最も多く26%)
  • 実際使っているクレジットカードの枚数は平均1.5枚(54%の人が1枚使い)
  • もっとお得なカードがあるなら切り替えたい人は48%
  • 公共料金をカード払いしている人は30%
  • オートチャージを利用している人は15%
  • 月に使うクレジットカードの金額は平均60826円(中には毎月40万円以上使う人も)
  • よく使っているカードランキング:1位セゾンカード、2位楽天カード、3位エポスード、4位ルミネカード、5位イオンカード
  • ※Visaカード、JCBカードなどの国際ブランド名称での答えは除く
  • 種類が豊富で永久不滅ポイントが人気のセゾンカードが1位。2位の楽天カードは入会時のポイントプレゼントが魅力。以下、ショッピングに関するカードが上位なのは女性ならでは
  • (2015.03オズモール調べ 386人)

得した!損した!クレジットカードにまつわるエピソード

  • 前に付き合っていた彼がアメックスのプラチナカードを持っていて、あらゆる優待の恩恵を受けており、心からうらやましかった。お店の人の態度も違う気がした(KIKIさん)
  • 支払いをリボにしたら終わらない(コリーさん)
  • 海外でカードを使ったら、請求時円高になっていて得をした(でこっぱちさん)
  • 海外に住んでいるので、日本にいる友人から買い物を頼まれて代行することが多々ある。友人は安く買えて、私はポイントが貯まってハッピー!(maimaiさん)
  • 学生の時からの流れで月5万円までの利用制限がかかっている(しーさん)
  • 貯まったポイントは誕生月に一気に使って、自分へのプレゼントを購入。現金で買うのは気が引けるものも、「ポイントだし」「誕生日だし」と心おきなく買えて記念にもなる(ありかさん)
  • 貯まったマイルでふらっと実家に帰る(おなかすいたさん)
  • 日々の細々した買い物でもほとんどカード払い。使ううちにカード表面が擦れ磁気が弱るせいか、場所によってはレジが一度で通らず、焦ることも多々(九州育ちさん)
  • カードによっては「○円以上の利用で年会費無料」となっているので、たまに使い切れない時があって残念(MACOさん)
  • ポイントを貯めてお米等をもらっているため、お米を買ったことがない(うり坊さん)
  • 自分にいちばん合った
    カードの選び方&使い方をチェック

    「いちばんお得なカードを知りたい」という声が多いけれど、それは人それぞれで、ライフスタイルによっても変わってくるもの。どの系統のクレジットカードが適しているか、簡単なチェックで傾向を見つけてみて。

  • 監修:大竹 のり子さん
    株式会社エフピーウーマン代表取締役、ファイナンシャルプランナー。雑誌、講演、テレビ・ラジオなどで活躍中。正しいお金の知識を学ぶことの大切さを伝えている。『なぜかお金に困らない女性の習慣』(大和書房)など著書は40冊以上。

流通系
(商業施設・百貨店・スーパー・家電)の
カードでポイントを貯める

いつも買い物するところが決まっていれば、5%オフやポイントが商品券になったりしてお買い物に還元できてお得。現金払いでもポイントが付くカードも。SuicaやPASMOなどと一体型のカードでよく利用する沿線の定期券を買えばさらにポイントに。

<例えばこんなカード>
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラSuicaカードビックカメラの買い物は最大11%の高還元率。SuicaチャージやJR東日本での利用ではビューサンクスポイントが貯まる。
発行元/ビューカード、年会費/515円(初年度無料、年1回利用で次年度無料)、国際ブランド/Visa、JCB
TOP&ClubQ JMBカード PASMO
(コンフォートメンバーズ機能付)
TOP&ClubQ JMBカード PASMO(コンフォートメンバーズ機能付)東急線を利用する人にお得な1枚。東急の施設でお買い物に使える便利なポイントが貯まる。PASMO、JALマイレージバンク等との提携も。
発行元/東急カード、年会費/1080円(初年度無料)、国際ブランド/MasterCard

航空系
(JAL・ANAなど)のカードで
マイルを貯める

飛行機をよく利用するなら、マイルに還元するのが便利。日常のカード使いや鉄道のポイントと合わせると、かなり効率よく貯められるはず。ゴールドカードは旅行傷害保険が手厚く付帯されているものや、空港ラウンジが使えるものが多いので、海外旅行好きや利用額が多い人は視野に入れてみては。

<例えばこんなカード>
JAL アメリカン・エキスプレス®・カード
JALアメリカン・エキスプレス®・カード普通カードだが、この年会費でゴールドカードのようなサービスが受けられる。国内主要空港+ホノルル国際空港のラウンジ利用が同伴者1名まで無料。
発行元/JALカード、年会費/6480円、国際ブランド/AMERICAN EXPRESS
ANA To Me CARD PASMO JCB
(ソラチカカード)
ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)パスモと一体型になっていて定期も搭載可能。メトロポイント・ANAのマイル・JCBのポイントの3つが貯められる。
発行元/JCB、年会費/2160円(初年度無料)、国際ブランド/JCB

ネット系
(楽天・Yahoo・アマゾンなど)の
カードでネットにお得なポイントを貯める

ネットショッピング好きの人は、良く利用するサイトのカードを作ってショッピングをすると、ポイントの還元率が高くてお得。ポイント提携の店舗もどんどん拡大しているので、リアル店舗での使い勝手もいい。年会費無料で還元率が比較的高いものが多いので、1枚持っていて損はなし。

<例えばこんなカード>
楽天カード
楽天カード楽天系のサービスを利用するならマスト。ポイント付与の機会が多く、月に2回ポイント最大10倍になるキャンペーンも。
発行元/楽天カード、年会費/無料、国際ブランド/MasterCard、JCB、Visa
Amazon MasterCardクラシック
Amazon MasterCardクラシック入会で20000ポイント(2000円相当)付与され、Amazonでの買い物は1.5%の還元率。1000ポイントで自動的に100円分の買い物に使える。 発行/三井住友カード、年会費1350円(初年度無料、年1回以上カード利用で翌年度無料)、国際ブランド/MasterCard

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読者代表「このカード、私に合ってる?」ケーススタディ

ケース1
今度こそカードデビュー!
N.A.さんの場合

29歳・メーカー事務。カード歴なし。現金のポイントカードは持っているけど、そんなに貯まっているわけではないので特にこだわりはない

なんとなく怖いので、実は今までクレジットカードを持ったことがありません。でも最近はチケットなどもネットで買う時代だし、ホテルに泊まるときにデポジットでカードを求められたりするので、1枚作ろうかと思っています。よく行くデパートで現金カードを提示すると、クレジットカードを勧められるのですが・・・

最低限の機能で使うなら
年会費無料はマスト
とりあえずの1枚で最小限の機能を求めるのであれば、セゾンカードなど年会費がずっと無料でポイントの有効期限がないものがおすすめ。初年度は無料で翌年からは有料の場合がよくあるので作る際にはよく調べて。おそらく使いすぎることはないと思いますが、限度額を10万円など低めに設定する、リボ払いはしないなど契約時に設定できるので、よく理解したうえで申し込みましょう。
  • コメント

    セゾンカードの一覧を見ていたら、大好きな無印良品があったので「MUJI Card」にします。無印良品で買うとMUJIショッピングポイントが貯まり、永久不滅ポイントは3倍になるみたい!

  • MUJI Card

    MUJI Card

    発行元/クレディセゾン、年会費/無料(AMERICAN EXPRESSは3240円)、国際ブランド/Visa、AMERICAN EXPRESS

ケース2
カード5枚持ち。リストラしたい
K.O.さんの場合

28歳・商社営業事務。持っているのはビックカメラSuicaカード、Tカードプラス、高島屋カード、勤務先の会社系列のJCBカード、楽天カード。

会社で作らされたものとか、おつきあいで作ったものとか、入会特典につられて作ったものとか、気付いたら5枚も。特に1枚に絞って使っているわけでもなく、気付いたらポイントが失効していたり、年会費も引き落とされたからまあいいか、で1年間ずるずると経ってしまったり。2枚くらいに絞りたいです

一度まっさらにして本当に
自分に必要なカードを考えて
カードを減らすというよりは、一度その5枚をなかったものとして白紙にして考えてみては? 今のライフスタイルの中で必要なカードはなにか、と考えたときに必要なものだけチョイスして。そのときたまたま今手持ちのものが当てはまればそのまま継続して、あとはすべて解約! 決めたら解約・契約等は1日で一気にやってしまいましょう。
  • コメント

    確かに・・・年会費だけで結構な金額ですね。会社帰りによく行くアトレと、定期が一体型にできる「アトレクラブビューSuicaカード」に集中したほうがいいかも。

  • アトレクラブビューSuicaカード

    アトレクラブビューSuicaカード

    発行元/ビューカード、年会費/515円(初年度無料)、国際ブランド/Visa

ケース3
ゴールドカードを持っています
T.Y.さんの場合

31歳・メーカー営業。使う金額は月平均5~6万円。エポスのゴールドカードをメインで使用、もう1枚は定期一体型でソラチカカードを使用

出張が多く、日本中を飛び回っているので、ポイントはほとんどマイルに移行して旅行に行くのが趣味。ゴールドカードを持っていると、空港の専用ラウンジを使えるのがいいですね。でも、もっとお得なカードがあれば切り替えたいし、海外できちんと使えるカードをもう1枚くらい作りたいなと思っています

もう1枚持つとしたら、海外では
メジャーな「VISAデビット」を
クレジットカードはきちんと有効利用しているようなので、それ以上作らなくてもOK。「VISAデビット」は、クレジットカードではないけれど、国内外の買い物はもちろん、海外ではATMで現地通貨が引き出せます。自分の口座から直接引き落とされるので使い過ぎを防げるし、利用に応じてキャッシュバックサービスもあるので、今後日本でも利用が広がる可能性がありますね。
  • コメント

    名前はよく聞くけどよくわからなかったので、勉強になりました。三菱東京UFJ銀行に口座があるので「三菱東京UFJ-VISAデビット」にします。

  • 三菱東京UFJ-VISAデビット

    三菱東京UFJ-VISAデビット
    発行元/三菱東京UFJ銀行、年会費/1080円(初年度および23歳以下は無料・前年10万円以上利用で翌年無料)、国際ブランド/Visa

今さら聞けないクレジットカード

質問
ズバリ、カードは何枚ぐらい持っているのが適正?
回答
よく利用するポイントやマイルなどの目的に合ったメインが1枚、サブとしていざというときに使える年会費無料のものが1枚。サブはVisaかMasterにしておくと海外でも便利でしょう。収支が管理できるように、引き落とし日や銀行口座を同じにしておくのがベター。
質問
そもそも、カード会社ってどうして利益を出しているの?
回答
年会費やリボ払い、キャッシング等の手数料などカード利用者からの収入と、カードを利用したときのお店(加盟店)からの収入があります。カード会社は利用者を増やしたいので、加入時にポイントプレゼントなどの特典を付けたり年会費を無料にしたりしています。
質問
リボ払いってなに?便利な点は?
回答
リボ払いは、利用の件数や金額にかかわらず月々の支払い額が一定になる仕組み。特別にポイント付与などの特典を付けている場合もありますが、金利(手数料)が付くので、その間にほかの買い物をするとずっと払い続けることに。無計画にリボ払いにするのはおすすめしません。
質問
家族カードってなにがお得なの?
回答
家族カードは本会員のカードがあれば、家族は無料や半額で作れることがほとんど。それぞれが使った分のポイントが合算できるので、ポイントが貯まりやすくなるメリットがあります。使った分の明細も一緒にまとめて分かるので、家族の利用分もきちんと管理できます。
質問
ゴールドやプラチナカードってなにが魅力なの?
回答
一般のカードと比べて年会費は高いけど、ポイント還付与率が高かったり、さまざまな優待があったりするので、カード利用金額が多くてきちんとお金の管理ができる人はお得。取得するには一定の収入条件など審査があり、ゴールドカードを持っていることで社会的なステイタスが保証される意味合いも。
質問
ボーナス払いってしていいもの?
回答
1回・2回・ボーナス払いに金利は付きませんが、来月払えるのにボーナス払いにするのは、支払いを先に延ばしているだけなので意味がありません。思ったよりボーナスが少なくてもということを忘れずに。本当はボーナスをもらってから自分にご褒美をするのがベターですね。

※掲載されている情報は2015年4月の情報です。金額はすべて8%の消費税込の表記になります。

みんなの体験コメントみんなの体験コメントアイコン

mumu456 2015/07/01 18:21:06
年会費はただのほうがいいけれど、ポイントをたくさん貯める人は有料のほうが還元率が良かったりしますよね。
mumu456 2015/06/30 10:02:14
マイルを貯めたいけれど、JALとANA両方使うのでどっちつかず。本当はどちらかに決めたほうがいいですよね。
simachibi 2015/04/07 14:10:09
私は、すべてマイルにしてます。提携鉄道会社カードポイントとすべてマイル変換。率的には、ショッピング商品券の方が高いかもしれませんが、溜まった時のご褒美感が最高。ハワイも行きましたよ、夫婦で。
oz2297 2015/04/07 12:34:48
あるとつい使っちゃうんですよねぇ… クレジットカード、記事に載っているのを3枚も持っています( ; ; ) 自分なりに活用しているけど、むしろ減らしたいです。
りんご 2015/04/07 23:04:05
ポンイントがたまるのでできる限りカードで決済してます。おすすめはルミネカードです。スイカのチャージでもポイントが貯まるので重宝しています。
honeypie 2015/04/07 13:01:22
カードは絶対一枚以上持たない(作らない)ようにしています。一枚あれば十分だし、複数持って紛失や不正利用のリスク管理をするのがとても面倒。
あかりん 2015/04/07 22:58:56
ルミネカードで定期も買ってポイントコツコツ貯めてます!サンシャインのカード水族館半額魅力的ですね!良いなぁ!
まなみ 2015/04/07 14:30:42
カードって使ってる感覚が低くなるので 怖くて現金派です!
sakula 2015/04/08 05:04:34
増税の時代なので、クレジットカードのポイント結構利用するようになりました。特にお化粧品!一つ一つが高いので、買うデパートを決めて、そこのクレジットカードで五%オフにして、ポイントもつけてもらってます。それだけで、一年で結構貯まりました!ちなみに、カード支払ったらその足でデパート内のカードATMで入金してしまうことをオススメします!
ケタコ 2015/04/07 23:09:42
貯まったポイントで旅行行ったり家電もらったり...公共料金とか大型の買い物するときはカードにしてます。賢く使えばお得ですよ(*^^*)ただし、一回払いは鉄則です(^_^)vちなみにカードは2枚持ってて使い分けています(*´∀`)♪
m*na 2015/04/07 21:34:39
なんだかんだとデパート系とのカードを5枚くらい持ってしまっています…減らしたいけど、割引があったり買い物でポイントを現金の代わりに値引きで使えたりするのでついついカードが増えてしまうのが悩みです。
しおん 2015/04/07 13:57:26
公共料金の支払いなど必ず必要な物をカードで支払うならポイントも貯まりお得だと思います。普段の買い物にクレジットは使わないです。分割なども嫌いなので、欲しいものがあれば一括で買います。
2015/04/07 22:23:41
ルミネカードよく使うけど、交通はPASMOでクレジット2枚。そして、エポスカードも。そして、飛行機にTSUTAYAに、、。カード減らしたいのにどうしたらいいのか。
すーめめ 2015/04/07 14:30:35
カードが使えるお店は少額でもカード払いにしています。 ポイントも貯まるし、あとからネットや明細でチェックできるので家計簿をつける時にも助かることが多いです☆
ぐり 2015/04/07 19:20:05
独身時代はカードでたくさんお買い物していたので、ものすごくポイントがたまって毎回ポイントで値引きしてもらってました! 1つに集約するとお得ですよね
tomo 2015/04/07 17:05:30
私はカード派! カード使えるとこは全部カードです! 1枚に絞ってポイント貯めてまーす!! 年間1万円分くらいの商品券になるので助かるw
2015/04/07 15:58:24
カード作ったばっかだけどすでに一杯使っちゃって…もう現金に戻せないよー現金使うの怖くて使えない!カードの使いこなしかたしりたい!!!
KMR 2015/04/08 01:33:40
カード持ってるけど毎月金額とポイントをチェックしています。使いすぎてしまう可能性もあるので管理できない人は現金の方が無難ですよね。
くまくま 2015/04/07 12:46:05
セゾンカードが多いんだ(・Д・) ちょっと調べてみよ~ 選ぶときの参考になるので、こういう記事嬉しい(*≧艸≦)
ゆっき 2015/04/07 19:55:07
カード持ってるだけで、お得があったりするから、ついついあちこち百貨店のクレジットカードを何枚も持ってしまっます

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